2015年，伴随着新政出台，你银行卡的业务，有的得去银行办。与其多次去排队，有五件事儿不如一起办了吧……
　　1、“新房奴”还贷利息将减少
　　2014年11月22日，人民银行调整了存贷款基准利率。按照与客户约定的合同，大部分银行将从2015年1月1日起，对利率采用“固定日调整”的个人贷款，启用人行最新基准利率。据悉，目前，大部分客户与银行约定的是每年1月1日调整利率。
　　因此，银行会从2015年1月1日起，对这些贷款启用人行最新基准利率。
　　年末时节，随着年终奖到手，房贷一族不少开始提前还贷。不过业内人士表示，提前还贷未必划算。譬如不满一年提前还款的，银行会收取一定的违约金；贷款20年已还款5年以上的，因已支付了大部分利息，提前还贷的意义并不大，2008年左右享受7折优惠的人当时的贷款利率还远低于目前的5年定存利率，无需提前还贷。
　　2、磁条发卡停发 银行卡要“换芯”
　　从2014年11月起，全国POS终端关闭了金融IC卡降级交易，即是说，同时有芯片和磁条的银行卡片将不再提供磁条刷卡服务。从2015年1月1日起，各家银行将停发磁条卡并发行芯片卡，市民也需要尽快为自己的银行卡换“芯”了。
　　对换卡的费用不同银行的规定不同，从免费到几十元均有，市民可咨询需要办理银行的相关费用。
　　此外，部分银行若客户要想换卡不换号，还需先持身份证到柜台申办。如果旧卡片关联了房贷、信用卡账户，应第一时间通知贷款及信用卡部门，并“报备”新卡卡号，避免还款日无法正常划转资金带来逾期记录。
　　3、银行卡账户免年费，需到柜台办
　　国家发改委和银监会联合发文规定，自2014年8月1日起，银行客户（不含信用卡）可申请免收账户管理费和年费，账户管理费包括小额账户管理费。不过市民认为“银行会自动减免这两项费用，其实是一个误区”。
　　据银行工作人员介绍，客户要享受该项优惠政策，还需要携带个人有效身份证件、借记卡到相应银行的网点柜台申请办理，银行并不会主动给账户免费。此外，此项优惠仅限借记卡普卡用户，不包括金卡或者白金卡。
　　4、存款超过50万年底最好分开存
　　不论是谁，存钱要考虑两点：一是利率、服务等因素固然重要，确认自己的存款依据合法有效更关键；二是老银行肯定比新银行可靠，大银行肯定比小银行可信。
　　只要把握了这两点，选择哪一家银行就应该心中有数了。
　　5、信用卡积分应及时兑换
　　每到年底，容易被遗忘的还有信用卡积分兑换。现在越来越多的信用卡在积分除了能兑换商品外，还可以用积分直接用于消费，涵盖百货、餐饮、电影、汽车美容等诸多方面。
　　信用卡积分方式一般分为消费积分和赠送积分，目前大多数银行为消费1元人民币积1分、消费1美元可积8分，赠送积分则视银行不定期开展活动或服务而定。而信用卡积分有效期是市民所应重点关注。
　　业内人士提醒，临近年底，市民要实时关注银行的特约商户及优惠活动，如果银行方面有明确说明或是收到信息提示称，一些积分有效期将届满，则应尽快兑换，以免浪费。
　　当心！还有四件事儿容易让你“失财”
　　中国人传统的节日——春节即将到来，信用卡消费高峰期也相继来到。但是需要提醒持卡者，年末信用卡消费最好别做四件事，很容易会让你“失财”，失去宝贵的财富“个人信用”。
　　1、节前最好别调高信用卡额度
　　不少持卡人为了便于节日期间爽快消费，纷纷在节前临时调高信用卡额度。但是却有不少持卡人记不清还款金额，甚至不知道临时额度是必须在还款日前一次性还款的，就会导致被罚滞纳金，影响信用记录。理财师提醒持卡人，如在节前调高信用卡额度，你要记得还款日前，需一次性还清全部金额。但仍建议最好别调高信用卡额度，能帮助你克制消费。
　　2、慎重办理分期付款免息卡
　　往往在节日前，很多银行都会推出各种各样的分期付款优惠的信用卡，甚至推出“免息”政策来吸引消费者。但是理财师要提醒持卡人，虽说信用卡分期付款能免息，但是银行对于透支消费还是要收取一定比例的手续费的，所以说“天上没有真正免费的午餐”，慎重办理分期付款免息卡。
　　3、尽量不要在最后还款日还款
　　不少持卡人都是到最后还款日时才去还款，殊不知资金未必能及时到账，尤其是跨行还款，转账延迟会产生滞纳金损失，个人信用也会受到很大的影响。对此，理财师提醒持卡人，信用卡还款尽量提前几日还款；其次，建议最好采用信用卡发卡银行渠道还款，可避免转账延误时间。
　　4、尽量不要透支取现
　　尽量不要透支取现，不划算。现今，有很多银行对于信用卡取现大多收取3%左右的手续费。其次，银行会从透支取现当日开始，每天按取现金额的万分之五收取利息，年利率在18%左右，甚至是目前1年期贷款利率的近3倍。因此，理财师认为消费者尽量不要用信用卡进行透支取现。更不可向信用卡内存钱，取出是要支付手续费的。

（摘自2015.01.07《河北青年报》）