2010年5月17日至20日，湖南省桃江县人民检察院对刘某、陈某良、陈某均、阮某、陈某生、陈某慧、余某等7名犯罪嫌疑人以涉嫌信用卡诈骗罪依法批准逮捕。至此，湖南省目前最大信用卡团伙诈骗案件得以破获。这一团伙的诈骗手段是：在银行自动柜员机(ATM)上加装读卡器和摄像头，窃取他人银行卡资料信息及密码后，伪造取款人信用卡取款。该团伙作案涉案金额达500多万元，涉及全国15个省市……
信用卡上的18万元哪儿去了
今年3月12日晚上七时左右，湖南省桃江县从事竹木制品生意的胡先生，从身上掏出自己一张内有存款40万元的信用卡，来到中国银行桃江分行的一处柜员机旁对卡上的余额进行核对。当卡上显明余额确实为40万元时，胡先生当即将卡抽出塞入自己的包内。第二天下午，他从卡上取出了15万元给员工发工资。第三天（3月14日上午），他再次来到中国银行桃江分行劳动分理处2号柜台准备取款。当他将卡插入柜员机，输入密码时，卡上显示：余额已只剩9万余元，另有151019元不知去向！
开始时，胡先生以为是家人拿卡取了钱，便立即打电话询问妻子和儿女，可均得到否定的答复。那么，这笔钱到哪去了？胡先生几乎惊出了一身冷汗！他正要找银行工作人员核对，这时，4号柜员机旁一名中年男子刚将自己的卡插入，输完密码，突然自言自语：“来哒鬼，信用卡上的3万块钱怎么不明不白没有了？”胡先生上前打听得知，这名男子姓尹，在桃江县疾病控制中心工作。
取款地点十分奇怪二人马上向银行工作人员反映了这一情况。
中国银行桃江分行劳动分理处的工作人员在电脑上一查，二人的信用卡取款纪录显示：从3月12日晚上11时22分到13日凌晨0时45分，胡先生的信用卡分别在益阳城区中国银行七里桥分理处、赫山分理处分多次取走现金151019元，尹先生的信用卡在这一时段内分别在湖北武汉江汉区的两家珠宝店刷卡消费、在湖南省湘乡市两家银行取走现金共计3.8万余元，而二人在这段时间内从来没有去过上述地点，真是太奇怪了！
发现这一情况后，银行工作人员于是带着二人向桃江县公安局报案。桃江县公安局经侦大队接到报警后，火速展开调查。经查，3月12日晚，胡先生和尹先生均持信用卡到自动取款机上取了款，3月14日取款时发现卡上的现金被盗走。
民警经调查取证，初步排除了黑客侵入银行系统的可能性，也排除了银行内部人员监守自盗的可能性。持卡人的卡从没遗失过，卡上的钱为什么会不翼而飞？
监控录像里的神秘男子
民警在银行调取监控录像资料发现，3月12日19时04分到21时09分，有三名三四十岁的男子形迹可疑。技术民警对自动取款机勘察发现，这三名神秘男子在自动取款机插卡处安装了数据采集器，在屏幕上方安装了纽扣式摄像头。
民警分析，这起案件是通过复制伪造银行卡，盗取用户密码后，在自动取款机上盗走卡上的现金，是一起典型的信用卡诈骗案。于是，民警进一步调取了十多家银行和珠宝店、首饰店的1万多个小时的监控录像资料，初步锁定了来自长沙市宁乡县的三名犯罪嫌疑人。
3月31日，专案组获悉三嫌犯在宁乡县城出现。凌晨3时许，民警在嫌犯刘某租住房内，将刘某、陈某良、陈某均三人抓获，查获作案用的手提电脑1台，数据采集器3个，摄像头4个，显卡器3个，软件光盘4张，复制成功的信用卡36张、伪造信用卡底卡460张等。
经审讯，三人交待：他们于2009年初通过与在广东打工认识的“阿平”（阮某）联系后，花了3万多元从阮某手中买了手提电脑、采集器、摄像头、空白磁卡等整套伪造信用卡设备工具，并学习在自动取款机上安装摄像头，窃取客户信用卡信息和客户密码，及如何复制客户信用卡的技术。
回湖南后，刘某先后伙同阮某、陈某良、陈某均等人窜至桃江县城，在中国银行桃江分行窃取了5名信用卡用户资料，并利用用户信息，通过手提电脑、显卡器复制成卡，于3月12日23时22分至13日0时45分分别从益阳中国银行七里桥分理处、益阳农业银行赫山分理处、湘乡农业银行、村镇银行等地盗取现金和消费共计189019元。
诈骗金额高达五百万元
4月上旬，民警几次南下抓捕“阿平”，可“阿平”得以逃脱。4月21日，民警获取了“阿平”在广东白云区永泰新村出现的信息。在广东警方的支持下，终于将来自广西博白县的“阿平”（阮某）抓获，并端掉一个复制伪造信用卡窝点。
“阿平”供述了其上线是广州的“阿辉”（余某）和深圳的“林国”（陈某慧）。专案民警4月23日凌晨在广州市天河区岗岭电脑城附近将“阿辉”抓获。4月26日，民警在深圳宝安区坂田镇将“林国”抓获，捣毁一专门制造隐蔽采集器模具的生产车间，并打掉了这一销售磁卡及其他信用卡犯罪作案工具的网络。
审讯查明，该团伙2009年7月以来分别在广州、武汉、长沙、益阳、岳阳、株洲、湘潭等15个省市作案36起，涉案金额高达500万元。至此，益阳警方摧毁了这个涉及制售磁卡及其他信用卡犯罪的网络，追回赃款152800元，冻结存款17万余元，缴获伪造信用卡底卡1860张、复制信用卡36张、银行卡11张。
为走“发财捷径”组成诈骗团伙
这一诈骗团伙成员均来自不同的地方，那么，他们是如何走到一起的？
经审讯得知，这一团伙原来是为了一个共同目标：走“发财捷径”。来自湖南省长沙市宁乡县的刘某、陈某良、陈某均于2009年初南下广东打工，可由于文化程度低，又没有什么过硬的技术，三人在广州的大街小巷穿梭了好长一段时间均没有找到合适的工作。
一个偶然的机会，刘某在广州认识了来自广西博白县的阮某。当时，仅有小学文化程度的阮某已学会了从银行柜员机上盗取他人信用卡账号和密码的技术，并初试得手，几个晚上就弄到了上万元。与刘某闲聊时，阮某不无得意地鼓吹这一技术既“安全”，又“来钱快”，比进厂打工不知要强好多倍！刘某不禁喜上眉梢，庆幸自己认识了一位“财神爷”。这样，刘某果断投资1万余元，从阮某手上购得一套盗取信用卡账号和密码的作案工具。阮某还亲自跟刘某来到湖南进行“指导”并第一次得手，轻松弄到现金2万余元。
接着，刘某高兴地将自己终于找到“发财捷径”的消息告知了其同村人陈某良。在他的鼓动下，陈某良如法炮制，从阮某手上也花1万余元购进一套作案工具开始试手。
正当刘某和陈某良正加紧作案时，同乡人陈某均因为其妻子嫌他赚不到钱而大吵大闹。为了“挽救”自己的家庭，陈某均内心渴盼找到能来钱快的门路，便四处打听。当打听到刘某和陈某良已掌握了盗取他人信用卡账号和密码的技术后，眼睛一亮，认为发大财的机会来了，便毫不犹豫地借钱投资1万余元也从阮某手上购进一套作案工具。
各有了一套作案工具，从此三人沆瀣一气，既分工又协作，四处疯狂作案。3月9日至11日，三人结伙来到益阳城区、安化等地的银行自动柜员机上安装盗录设备，并守候了三个晚上，可收获不大，辛辛苦苦复制出来的信用卡上要么是根本没有钱，要么是钱很少。3月12日，他们又来到桃江，在中国银行桃江分行劳动分理处对面一家旅馆住下伺机作案。当天晚上，当他们成功复制出两张分别有现金25万元和3万余元的信用卡后，欣喜若狂，连夜租车离开桃江，异地疯狂取款、刷卡。
民警为使用信用卡支招
这一信用卡诈骗团伙落网后，如何保证信用卡的安全成为市民关注的热门话题。为此，警方支招，在使用信用卡时应注意以下几点：
首先是单独存放信用卡，并妥善保管。信用卡切勿与本人身份证、驾驶证等可透露个人信息的有关证件存放在一起，也不宜与存、取款凭条等能透露卡内金额的有关凭证一并存放。
其次是信用卡密码设置不要过于简单。不要为图好记，将密码设置成诸如6个“8”、6个“2”、“123456”等，也不要将身份证号、手机号、生日作为信用卡密码。
第三是加强对信用卡密码的保护。不要将密码直接写在卡上，更不要将密码记在与信用卡一同存放的记事本等物品上。此外，尽量不要委托他人持卡代为取款，确需代取的，取款后立即更换密码。另外，在取款输入密码时，一定要注意用手遮挡柜员机上的数字按键，这样，即使有人偷窥或有摄像设备摄录也会大大减少泄露信用卡密码的可能性。
最后，学会使用银行提供的“短信提醒”服务。到银行办理相关手续，将自己的信用卡业务与手机绑定。一旦卡内存款发生异常，能够立即收到银行发出的告知短信，以便及时采取措施。 |
