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别让信用卡“卡住”自己
◎ 周爱红 单国友
  办理门槛低、携带方便、使用快捷、可透支,信用卡成为常用的支付手段。但若违反“游戏规则”,不仅会引发高利息追偿纠纷,影响信用记录,甚至可能身陷牢狱。因此,享受“负翁”优越生活时,千万注意,别出现下列九种行为而让信用卡“卡住”。
  一是隐瞒虚报信息。《银行卡业务管理办法》(简称办法)第二十八条规定,申领信用卡应提供公安部门规定的有效身份证件。但有人或为银行简化办理、赠送礼品所动,或为保护隐私,或担心被拒而出具假收入证明,却不知这意味存在欺骗,有了纠纷,就有可能被认定为恶意透支。
  二是出租转借他人。《办法》第二十八条、第五十九条规定,银行卡及其账户只限本人使用,不得出租和转借。出租或转借,发卡银行应责令其改正,并对其处以1000元以内的罚款。
  三是过度超支到期不还。《商业银行法》第四十二条规定,到期不归还信用贷款,应按合同约定承担责任。同时,《办法》第二十一条至第二十三条规定,超批准信用额度用卡时,不再享受免息还款期或最低还款额待遇,应分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。如催缴3个月未还,恶意透支额较小,根据《治安管理处罚法》第四十九条规定,还可能被处10日以上15日以下拘留,并处1000元以下罚款。
  四是公私不分家。《办法》第三十一条规定,只能以持有的现金或以工资性款项、属于个人的合法劳务报酬、投资回报等收入转账存入信用卡。第六十条规定,将单位款项存入个人卡账户的,人民银行应责令改正,并处1000元以内罚款。
  五是遗失拖延不挂失。《办法》第五十二条规定,发卡银行应向持卡人提供挂失服务,设立24小时挂失服务电话,提供电话和书面挂失,书面挂失为正式挂失方式。并在章程或协议中明确挂失责任,说明密码重要性及丢失责任。第五十三条还规定,除司法、仲裁机关另有判决外,挂失手续办妥后,持卡人不再承担资金变动责任。因此,一旦信用卡遗失,要立即挂失。
  六是恶意透支不还款。《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(简称解释)第六条规定,以非法占有为目的,超过规定限额或期限透支,两次催收后超过3个月仍不归还的,根据《刑法》第一百九十六条规定,为“恶意透支”,1万元为起点,数额特别巨大的,可能处10年以上徒刑或无期徒刑,并处5万至50万元罚金或没收财产。
  七是复制伪造信用卡。《解释》第一条规定,复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片等方法伪造1张以上,伪造空白信用卡10张以上的,认定为“伪造信用卡”,以伪造金融票证罪定罪,根据《刑法》第一百七十七条规定,情节特别严重的,处10年以上徒刑或无期徒刑,并处5万至50万元罚金或没收财产。《解释》第二条还规定,明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的,也会受到同样的惩处。
  八是冒用他人信息。《解释》第二条、第三条规定,违背他人意愿,使用其身份证等证件或使用伪造、变造身份证明申领信用卡,为“使用虚假身份证明骗领信用卡”。窃取、收买、非法提供他人信息,足以伪造可交易信用卡,或足以使他人以持卡人名义交易,涉及信用卡1张以上,依照《刑法》第一百七十七条规定,以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪。第四条还规定,为申请人制作、提供虚假财产状况、收入、职务等资信证明,依《刑法》第二百八十条规定,分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪。《解释》还规定,拾得、骗取并使用;窃取、收买、骗取或以其他非法方式获取他人信息资料,并通过互联网、通讯终端使用等情形都属《刑法》第一百九十六条规定的“冒用他人信用卡”。
  九是违反国家规定套用。《解释》第七条规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向持卡人直接支付现金,情节严重的,依据《刑法》第二百二十五条规定,以非法经营罪定罪处罚。
责编:李韬
 

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